【FIRE超入門 普通の会社員でもできる】現実的な早期退職の方法

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FIRE超入門 普通の会社員でもできる 現実的な早期退職の方法

書籍 普通の会社員でもできる 日本版FIRE超入門 とても参考になったので一部紹介

【FIRE超入門 普通の会社員でもできる】現実的な早期退職の方法 realistic-ways-to-fire.jpg 
楽天市場より引用

最近若い方に人気のFIRE(金融資産所得で早期リタイヤ)

FIRE?金融資産所得とは?

投資信託や株などで資産運用し 配当分配金や資産の取り崩しなどで生活していく その人のライフプランに合わせて早期リタイヤ 早期退職をすること

jeremy
jeremy

自分のやりたいことに時間をつかえますね

完全にリタイヤしたい方や 適度に仕事は続けたい方 色んな形があります

基本的な目標金額で言うと

その人の年間の生活費または年収×25年分を資産運用するになります

参考例 年収400万円で年間利回りが5%とした場合

年収400万円×25年=1億円を資産運用

年間利回り5%=500万円

その内4%だけ現金で受け取る=400万円(年間資産収入)→早期リタイヤ

jeremy
jeremy

年間200万でいい人は目標5000万円になります

目標金額に到達するように毎月積み立て投資で資産運用して10年20年30年40年とFIREへ向けて頑張っているということです

FIREへの現実的な方法3つ

  1. 『収入を増やす』
  2. 『無駄な支出を減らす』
  3. 『高い利回りで資産運用する』

コチラの書籍から 普通の会社員でもできる現実的な早期退職の方法3つについてとても参考になる書籍でしたので紹介します

投資をしている人のイラスト



収入を増やす

普通の会社員でもできる現実的な早期退職の方法1つ目は『収入を増やす』

  1. 会社内での昇給昇格
  2. 副業をする
  3. 夫婦共働きをする
  4. 転職や独立

1. 会社内での昇給昇格

現在の会社の出生のモデルなど確認することを書籍ではオススメしています

2.副業をする

自分の好きなことや専門分野でSNS発信する Youtubeやサイト運営 私個人的にも副業オススメです

3.夫婦共働きをする

夫婦2馬力は相当収入を増やすのに早いですね 家庭環境と相談してですね

4.転職や独立

今の時代転職で年収を上げることも可能です 書籍でオススメしています 私個人は独立で年収を増やす道をとりました

ファイナンシャルプランナーのイラスト(若者)



無駄な支出を減らす

普通の会社員でもできる現実的な早期退職の方法2つ目は『 無駄な支出を減らす 』

1.月々の固定費を10%下げる一例

格安シムに切り替える 生命保険の見直し 固定電話解約 火災保険や自動車保険の見直し 電力自由化 楽天経済圏にする サブスク解約 などなど

jeremy
jeremy

この辺は全てやりました

2.生活費を25%下げる一例

外食をやめて自炊にする こだわりがないものにはお金をかけない(服 車 家) 無理のない生活のレベルを確認する

積み立てのイラスト(女性)



高い利回りで資産運用する

普通の会社員でもできる現実的な早期退職の方法3つ目は高い利回りで資産運用する

例えば月に10000円を30年投資信託で運用した場合は以下の通り (運用利回り5%)

【年金が破綻しない理由2選 納付率】厚生労働省の資料を基に解説 two-reasons-why-nenkin-will-not-go-bankrupt.jpg

1年で12万×30年=360万(投資元本)に対して運用収益が832万(運用利回り5%)

じぇれみ
じぇれみ

月1万積立ならそんなに無理なく誰でもできますよね

さらに月に25000円を30年投資信託で運用した場合(運用利回り5%)

【年金が破綻しない理由2選 納付率】厚生労働省の資料を基に解説 two-reasons-why-nenkin-will-not-go-bankrupt.jpg

月に25000円を30年運用すると『老後2000万円問題』は解決になりますね

『老後2000万円問題』とは

年金受給の始まる65歳から 公的年金だけでは足りないので別に2000万円必要ですよという問題 65歳時点で2000万円資産運用などで用意してねという国の思惑です

そのモデルケースは

公的年金では足りない分を65歳から95歳までの30年間に月々5.5万円取り崩すという想定モデル

5.5万円×12ヵ月×30年=1980万円これが老後2000万円問題

jeremy
jeremy

FIREを目指す方は老後対策にもなっていますね

ファイナンシャルプランナーのイラスト(お年寄り)



国の優遇制度を活用しよう

『老後2000万円問題』の対策として国が優遇制度を設けています

  1. 積み立てた掛け金が所得控除になる→所得税 住民税の節税になる
  2. 通常運用利益が20%のところ運用利益が非課税になる

節税にもなり非課税 この優遇制度は利用した方がお得!使える範囲の掛け金額は全て利用することを著者はオススメしております

jeremy
jeremy

私もほぼほぼ使える枠を積立おすすめします!

注意 無理なくその人その人の経済状況に合わせてですね

国の優遇制度2つ

  1. iDeCo(個人型確定拠出年金)
  2. 積立NISA(小額投資非課税制度)
jeremy
jeremy

特に積立NISAはオススメです

投資に成功した人のイラスト



iDeCo(イデコ)とは

iDeCo(イデコ) (個人型確定拠出年金)とはざっくり

個人で老後へ向けて資産運用で資産形成する仕組み iDeCoという箱があってその中で国がおすすめする良質な投資商品を毎月定額購入するイメージ

iDeCoメリット

  1. 年間に掛けた金額は年収から所得控除される→節税
  2. 老後受け取りの際に運用利益が非課税またはちょい課税

1.間に掛けた金額は年収から所得控除される→節税

年間に積立た額は年収から引ける→所得税 住民税の節税になる!

2. 老後受け取りの際に運用利益が非課税またはちょい課税

老後になってiDeCo受け取りの際 1.退職金として 2.年金として選べる それによって運用利益に非課税またはちょい課税になる(通常は運用利益に20%課税)

iDeCoデメリット

60歳まで資金ホールド 基本掛け金を引き出せない 現金欲しい時困難する(育児 教育 ローンなど)

jeremy
jeremy

このデメリットあるので自分は掛け金限度額の75%位に抑えてます

積み立てのイラスト(女性)



積立NISAとは

積立NISAとはざっくり

小額投資非課税制度のことでiDeCoと似てますが積立NISAは60歳までの資金ロックがないのがメリット!(いつでもお金を引き出せる) iDeCo同様運用利益に税金がかからない

NISA(ニーサ)にも2種類あります

一般NISAと積立NISA 著者の言う通り資金がある人は一般NISAオススメ!自分は長期でストレスなく時間を武器にできる積立NISA選びました

jeremy
jeremy

投資の入り口として積立NISAオススメ

注意 鉄則!投資は自己責任 自分の判断で

嘆く株主のイラスト



まとめ

書籍 普通の会社員でもできる 日本版FIRE超入門 とても参考になったので一部紹介

【FIRE超入門 普通の会社員でもできる】現実的な早期退職の方法 realistic-ways-to-fire.jpg 
楽天市場より引用
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最近若い方に人気のFIRE(金融資産所得で早期リタイヤ)

FIRE?金融資産所得とは?

投資信託や株などで資産運用し 配当分配金や資産の取り崩しなどで生活していく その人のライフプランに合わせて早期リタイヤ 早期退職をすること

FIREへの現実的な方法3つ

  1. 『収入を増やす』
  2. 『無駄な支出を減らす』
  3. 『高い利回りで資産運用する』

国の優遇制度2つ

  1. iDeCo(個人型確定拠出年金)
  2. 積立NISA(小額投資非課税制度)
jeremy
jeremy

特に積立NISAはオススメです

ファイナンシャルプランナーのイラスト(若者)

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SBI証券
SBI証券より引用
楽天証券
楽天証券より引用

参考 【FIREに向いてるのはどっち?】高配当株?インデックス投資?
参考 【1000万円にした方法 セミリタイヤへ向けて】米国株 投資信託
参考 【固定費を年間70万削減した方法 私生活にも応用可能】飲食店経営
参考 【アメリカに投資する理由5選 最高値更新】米国株 積立NISA
参考 【ドル建て資産を持つ理由 日本円だけでは危険】リスク分散 米国株

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