積立NISA 非課税期間の20年後どうなるの？出口戦略とは？
先日コチラUPしました
積立NISAの始め方や設定方法
初心者に優しい積立NISA最近増えてますね
そして非課税期間は20年と年間の掛け金は40万円までいうこともお話ししました
このような方いらっしゃると思います
非課税期間20年過ぎるとどうなるの？
40万×20年後のシミュレーションを知りたい
こちらのページではこのようなことが理解できます
せっかく始めたお得な積立NISA
最後の受け取りの概要も知識として知っておきたいですよね
ついでに20年後のお得オススメもご紹介
今回も楽しく学んでいきましょう
40万を20年運用したシミュレーション
年間投資上限額が40万円(月の上限33333円)の積立NISA
一般的に年利5％は現実的な数字です
一例 例えば40万円毎年積み立てたものとし 20年後はいくらになってるかイメトレしてみましょう
とりあえず20年後には投資元本40万円×20年＝800万円に対して1370万円になります
1370万円－800万円＝570万円(利益)
しかも非課税なので税金0円
20年後時点 ここで大事なポイント
積立NISAの非課税期間は20年 よって最初の年の40万円分に対してのみ非課税枠が解除されます
この図のとおり1年目の40万だけに対して
じゃあ1年目の40万円は20年後いくら？？
40万×年利5％×5％×5％×(20回)＝106万円になります 106万円－40万円(投資元本)＝66万円(利益)
通常の証券口座ですと利益66万円に対して20％の税金がかかります
66×20％＝13万円 よって受け取れる額は106万－13万円＝93万円になりますが、
20年後 積立NISAなら丸ごと106万円非課税で受け取れます
後で話しますが20年後お金に困ってなければ運用継続がオススメ
21年目からどうなるの？出口戦略とは？
積立NISAはじめてから21年後 1年目から運用している40万円(106万円)はどうなるの？
1年目から運用している40万円分(106万円)は通常の証券口座に移行されます 通常の証券口座は利益に対して20％の税金がかかります
一般口座と特定口座の2種類があります
通常の証券口座の一般口座とは確定申告を自分でする
特定口座は証券会社が税金計算してくれます
めんどくさいので自分は特定口座で別でしています
106万円が通常の証券口座に移行するときの重要ポイント！
40万円が20年後106万円に増えていますが非課税期間20年は適用なので 利益0円の状態で106万円が通常の証券口座に移行されるという事
これはお得ですね！
20年後に
- 現役でまだ仕事をしている
- お金に困ってない
- 大暴落ショックが来ている
であれば運用継続続行がオススメ！
20年25年30年続けたシミュレーション
20年後には元本もまあまあ高いので1年でお金の増える量も大きくなっています
参考 20年25年30年続けたシミュレーション
月間投資上限額33333円を年利5％で20年運用した場合
月間投資上限額33333円を年利5％で25年運用した場合
間投資上限額33333円を年利5％で30年運用した場合
年数が経つほどお金の増えるスピードが上がるのが分かりますね
まとめ
こちらのページではこのようなことが理解できます
- 40万を20年運用したシミュレーション
- 21年目からどうなるの？
- 20年後の出口戦略とは？
- 20年25年30年続けたシミュレーション
せっかく始めたお得な積立NISA
最後の受け取りの概要も知識として知っておきたいですよね
積立NISAの出口戦略まとめ
『人生100年時代』とも言われるこの頃
始めるときは今！
20代30代など若ければ若いほど複利が効いてすごい有利です！
ちなみに積立NISAは2018年から始まったまだ出来立ての制度です
積立NISAの出口戦略のお話でした！ではまた！
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