iDeCo歴2年 個人型確定拠出年金の始め方 老後へ向けて運用
先日 年金の受給額いくら？についてお話ししました
年金の破綻はないけど受取り額は減る方向ですね
『人生100年時代』『老後2000万円問題』などで積立NISAやiDeCo注目されていますね
まず最初に老後対策には積立NISAがオススメ！
まず資産運用の最初の入り口である積立NISAをしたうえで
それでもまだ余剰資金があるや老後に備えたい方に税制優遇されているiDeCo検討するのもあり
自分はiDeCo歴約2年
自分も2020年1月からiDeCo運用開始
このような方いらっしゃると思います
こちらのページを読めばこのようなことが理解できます
誰でも老後は安心してリタイヤしていたいですよね
今回は国も推奨しているiDeCoについて学んでいきましょう
iDeCo概要
iDeCoとは『個人型確定拠出年金』といいます
個人型確定拠出年金とは？
積立NISAに似てますね
厚生労働省よりiDeCoの概要
2017年1月にiDeCoが改定されました
日本政府がiDeCoめっちゃくちゃ推してます
『年金足りない分は自分で資産運用してお金貯めてねー』
『運営で得た利益には課税しませんからー』
『年間の掛け金額は所得控除もしますからー』
iDeCoを始める前に知っておくこと
この辺について知っておきましょう
現在の年金の現状認識
老後の日常生活費(夫婦2人)は平均月額で22万円です
令和元年の年金受取額の平均はコチラ
厚生年金の支給額：月額14万6,162円
国民年金の支給額：月額5万6,049円
厚生労働省より引用
平均でこれでは生活苦しいですよね
生活費の平均22万円を穴埋めするのに積立NISAやiDeCoの運用を始める方が増えています
自分は個人事業主(国民年金)なので運用は必須のメガトレンド
日本政府も危機感を感じて税制優遇措置をとってiDeCo推奨しています
iDeCo向いてる人
iDeCoは金融商品で運用するので元本保証ではないです
金融商品を買うということは価格変動のリスクはあります(暴落など)
もちろん経済危機などで資産がマイナスになることもあります
iDeCo始めるのに向いている人
資金に余裕のある人 貯金がたくさんある 所得控除による節税メリットを受けられる人 安定した収入がある人(会社員 公務員) 価格変動のリスクを理解している人
2020年3月のコロナショックで一時半分になりました
iDeCo向いてない人
iDeCoをスタートさせると途中で積立をストップできません
参考 最低月額掛け金は5000円から
注意 それと加えて60歳まで出金できないという最大のデメリットがあります
結婚やマイホームなど今現金が必要な方には向いていません
iDeCo始めるのに向いてない人
貯金がない 生活が苦しい(優先順位が生活の人) 収入が不安定な人 元本保証にこだわる人
あとiDeCoの最大のメリットは所得控除による節税
なので専業主婦などにはメリット感が低くなります
60歳までの資金ロックは何かあった時痛いですね
iDeCoの始め方
iDeCoの始め方
たったこの4ステップだけです
最初に設定だけしたらあとは自動
途中で掛け金額の変更も可能です
注意 iDeCoをスタートさせたら月々の最低掛け金である5000円は続けなければならないルールになっています(ボーナス払いのみも可能)
金融機関でiDeCoに加入(証券会社 保険会社 銀行)
オススメの金融機関はSBI証券か楽天証券
手数料が安いSBI証券
注意 SBI証券自体は0円ですが 国民年金基金連合会などの手数料は発生します
ネット型の証券口座にしましょう
自分で月々の掛け金額を設定する
職業別で掛け金額の上限が違います(月額)
2021年現在 日本政府は『iDeCoの拡充』や『対象要件の緩和』など行っています
要するに国はiDeCoどんどん推奨しています
2022年から年金法が改正されます
iDeCoもだいぶ変わるのでコチラCHECK！
運用する金融商品を決める
手数料が最安クラスの金融商品 SBI証券
国も年金の資産運用しています GPIF(年金積立金管理運用独立行政法人)
その配分(ポートフォリオ)はこんな感じに分散しています
ざっくり簡単に 株式はハイリスクハイリターン 債券はローリスクローリターン
株式は値動きが激しい 1メモリ50％
債券は値動きが小さい 1メモリ2％
何の商品を選ぶかは 年齢 リスク 資金力 などによります
20題30代40代は株式多め 50代からは出口のことも考えて債券多め など組み換えも可能です
自分は分散しつつ海外株式多めにしてます
コチラも金融商品を選ぶのに参考にはなるのでどうぞ 積立NISA編
60歳になったら受け取り可能
公的年金は基本65歳から受け取れます
年金額は減りますが繰り下げ受給すれば60歳から年金もらえます
iDeCoは60歳になったら受け取り可能になります
公的年金は65歳でもらって60歳からはiDeCoから受け取るなんてことも可能です
60歳まではiDeCoからお金を引き出せない
運用コストの安いSBI証券か楽天証券にしましょう
まとめ
まず資産運用の最初の入り口である積立NISAをしたうえで
それでもまだ余剰資金があるや老後に備えたい方に税制優遇されているiDeCo検討するのもあり
このような方いらっしゃると思います
こちらのページを読めばこのようなことが理解できます
2020年1月からiDeCo始めました
掛け金額の変更も可能です 2020年8月
金融商品を買うということは価格変動のリスクはあります(暴落など)
約2年続けて2021年11月現在こんな感じです
利回り18％でプラスになってくれていますね
iDeCoするなら楽天証券かSBI証券です！
以上iDeCoの始め方でした！
誰でも老後は安心してリタイヤしていたいですよね
より安心の老後対策の参考にどうぞ！
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